[부동산상식] 보금자리론과 디딤돌 대출은 무엇이 다를까?
김철수
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2023.01.13 14:07
내 집 마련 등을 위한 부동산 거래에 있어 대출은 필수적인 요소입니다. 수억 원에 이르는 집값을 100% 현금으로 구입할 수 있는 사람은 많지 않죠. 이에 한국주택금융공사에서는 서민들을 대상으로 ‘주택담보대출’을 시행하고 있는데요. 바로 ‘보금자리론’과 ‘디딤돌 대출’입니다.
요즘은 투기과열지구나 조정대상지역으로 지정되어 대출이 40~50%밖에 나오지 않는 경우가 많은데, 주택담보대출과 보금자리론은 규제지역에 상관없이 최대 LTV 70%까지 대출을 받을 수 있습니다.
하지만 대출을 받을 수 있는 자격이나 금리에서는 서로 차이가 존재하기 때문에, 이를 잘 살펴보고 상황에 맞는 상품을 선택할 필요가 있습니다.
■ 대출자격
▶ ‘보금자리론’이란 한국주택금융공사 고유의 브랜드로, 10~30년간 나누어 갚도록 설계된 선진국형 장기 주택담보대출(모기지론 : Mortgage Loan)입니다.
① 민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국국적 동포 포함)이면서 ② 무주택자(또는 1주택자)로 소득입증이 가능한 경우 이용할 수 있습니다.
대출은 최대 5억원(집값의 최대 70%) 이내에서 신청 가능하며, 대상주택은 9억원 이하의 주택으로 면적제한이 없습니다. 이때 1주택자의 경우 구입용도에 한해 일시적으로 2주택을 허용합니다.
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 단위입니다.
▶ ‘디딤돌대출’은 정부의 주택금융 지원제도(생애최초, 우대형 보금자리론)를 하나로 통합하여 최저수준의 금리로 제공하는 새로운 개념의 주택 담보대출입니다.
디딤돌대출을 이용하려면 ① 만 19세 이상인 세대주로서 ② 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 하며 ③ 연소득(부부합산) 6천만원 이하일 때 이용 가능합니다.
이때 생애최초 주택구입자는 연소득(부부합산) 7천만원까지 가능한데요. 최대 2억원 이내에서 신청할 수 있고, 대상주택은 6억원 이하의 주거전용 면적 85㎡이하 주택으로 제한됩니다.
대출기간은 보금자리론과 마찬가지로 10년, 15년, 20년, 30년 단위입니다.
■ 대출금리
▶ 보금자리론의 대출금리는 최저 3.55% 고정금리로, 대출만기별(10년, 15년, 20년, 30년)로 0.1%p씩 증가합니다.
가족사랑 우대금리 0.1%p 및 전자약정 및 등기상품인 「아낌e-보금자리론」 신청시 우대금리 0.1%p를 지원받으실 수 있는데요. 담보가액이 6억원을 초과하면 0.1%p의 부가금리가 붙으니 주의해야 합니다. (단, 친환경 건축물 인증을 받은 주택은 부가금리 면제됩니다.)
▶ 디딤돌대출은 소득 수준과 만기에 따라 금리가 달라집니다. 생애최초로 주택을 구입하는 분들과 신혼가구의 경우 금리가 더욱 낮아지는데요. 만기별로도 금리가 다르니 잘 살펴보아야 합니다.
▷ 연소득 2천만원 이하인 경우 10년 만기 2.8%, 15년 만기 2.9%, 20년 만기 3.0%, 30년 만기 3.1%이며 ▷ 연소득 2천만원~4천만원인 경우 10년 만기 3.0%, 15년 만기 3.1%, 20년 만기 3.2%, 30년 만기 3.3%이며 ▷ 연소득 4천만원~6천만원인 경우 10년 만기 3.3%, 15년 만기 3.4%, 20년 만기 3.5%, 30년 만기 3.6%입니다.
이때 다자녀가구라면 0.5%p, 다문화가구·장애인가구·생애최초 주택구입자는 각각 0.2%p 금리우대가 가능합니다. (우대금리 중 택 1, 중복적용 불가)
■ 상환방식
▶ 보금자리론은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식분할상환 등으로 상환할 수 있습니다.
이때 만기일시 상환비율을 설정하여 매월 상환원리금을 줄일 수 있는데요. 대축만기가 10년인 경우 50% 이내, 15년인 경우 40% 이내, 20년인 경우 30% 이내, 30년인 경우 20% 이내에서 가능합니다.
보금자리론의 경우 거치기간(이자만 납부하는 기간)이 없다고 알려져 있지만, ‘원금상환유예제도’를 이용한다면 가능합니다.
실직, 휴직, 폐업 등으로 일시적 자금난을 겪고 있는 경우 합법적으로 거치기간을 가질 수 있는데요. 다만 보금자리론 대출 후 최소 1년 이상 원리금을 납부한 경우에만 이용할 수 있습니다.
▶ 디딤돌대출은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식 분할상환으로 상환할 수 있습니다.
매월 조기 상환수수료 최대 3년 최대요율 1.2% 잔여일수에 따라 슬라이딩방식으로 상환하며, 거치기간은 최대 1년으로 설정 가능합니다.
요즘은 투기과열지구나 조정대상지역으로 지정되어 대출이 40~50%밖에 나오지 않는 경우가 많은데, 주택담보대출과 보금자리론은 규제지역에 상관없이 최대 LTV 70%까지 대출을 받을 수 있습니다.
하지만 대출을 받을 수 있는 자격이나 금리에서는 서로 차이가 존재하기 때문에, 이를 잘 살펴보고 상황에 맞는 상품을 선택할 필요가 있습니다.
■ 대출자격
▶ ‘보금자리론’이란 한국주택금융공사 고유의 브랜드로, 10~30년간 나누어 갚도록 설계된 선진국형 장기 주택담보대출(모기지론 : Mortgage Loan)입니다.
① 민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국국적 동포 포함)이면서 ② 무주택자(또는 1주택자)로 소득입증이 가능한 경우 이용할 수 있습니다.
대출은 최대 5억원(집값의 최대 70%) 이내에서 신청 가능하며, 대상주택은 9억원 이하의 주택으로 면적제한이 없습니다. 이때 1주택자의 경우 구입용도에 한해 일시적으로 2주택을 허용합니다.
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 단위입니다.
▶ ‘디딤돌대출’은 정부의 주택금융 지원제도(생애최초, 우대형 보금자리론)를 하나로 통합하여 최저수준의 금리로 제공하는 새로운 개념의 주택 담보대출입니다.
디딤돌대출을 이용하려면 ① 만 19세 이상인 세대주로서 ② 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 하며 ③ 연소득(부부합산) 6천만원 이하일 때 이용 가능합니다.
이때 생애최초 주택구입자는 연소득(부부합산) 7천만원까지 가능한데요. 최대 2억원 이내에서 신청할 수 있고, 대상주택은 6억원 이하의 주거전용 면적 85㎡이하 주택으로 제한됩니다.
대출기간은 보금자리론과 마찬가지로 10년, 15년, 20년, 30년 단위입니다.
■ 대출금리
▶ 보금자리론의 대출금리는 최저 3.55% 고정금리로, 대출만기별(10년, 15년, 20년, 30년)로 0.1%p씩 증가합니다.
가족사랑 우대금리 0.1%p 및 전자약정 및 등기상품인 「아낌e-보금자리론」 신청시 우대금리 0.1%p를 지원받으실 수 있는데요. 담보가액이 6억원을 초과하면 0.1%p의 부가금리가 붙으니 주의해야 합니다. (단, 친환경 건축물 인증을 받은 주택은 부가금리 면제됩니다.)
▶ 디딤돌대출은 소득 수준과 만기에 따라 금리가 달라집니다. 생애최초로 주택을 구입하는 분들과 신혼가구의 경우 금리가 더욱 낮아지는데요. 만기별로도 금리가 다르니 잘 살펴보아야 합니다.
▷ 연소득 2천만원 이하인 경우 10년 만기 2.8%, 15년 만기 2.9%, 20년 만기 3.0%, 30년 만기 3.1%이며 ▷ 연소득 2천만원~4천만원인 경우 10년 만기 3.0%, 15년 만기 3.1%, 20년 만기 3.2%, 30년 만기 3.3%이며 ▷ 연소득 4천만원~6천만원인 경우 10년 만기 3.3%, 15년 만기 3.4%, 20년 만기 3.5%, 30년 만기 3.6%입니다.
이때 다자녀가구라면 0.5%p, 다문화가구·장애인가구·생애최초 주택구입자는 각각 0.2%p 금리우대가 가능합니다. (우대금리 중 택 1, 중복적용 불가)
■ 상환방식
▶ 보금자리론은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식분할상환 등으로 상환할 수 있습니다.
이때 만기일시 상환비율을 설정하여 매월 상환원리금을 줄일 수 있는데요. 대축만기가 10년인 경우 50% 이내, 15년인 경우 40% 이내, 20년인 경우 30% 이내, 30년인 경우 20% 이내에서 가능합니다.
보금자리론의 경우 거치기간(이자만 납부하는 기간)이 없다고 알려져 있지만, ‘원금상환유예제도’를 이용한다면 가능합니다.
실직, 휴직, 폐업 등으로 일시적 자금난을 겪고 있는 경우 합법적으로 거치기간을 가질 수 있는데요. 다만 보금자리론 대출 후 최소 1년 이상 원리금을 납부한 경우에만 이용할 수 있습니다.
▶ 디딤돌대출은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식 분할상환으로 상환할 수 있습니다.
매월 조기 상환수수료 최대 3년 최대요율 1.2% 잔여일수에 따라 슬라이딩방식으로 상환하며, 거치기간은 최대 1년으로 설정 가능합니다.
